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Seguros Generales

TIPOS DE SEGUROS MAS HABITUALES - EN SEGUROS GENERALES

Concepto de los seguros generales

  • Un seguro es un contrato denominado póliza de seguros por el que una Compañía de seguros (el asegurador) se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los limites pactados, el daño producido al asegurar

La póliza se compone de dos partes o secciones

  • Condiciones generales

    • Es la parte de la póliza donde se indica el concepto general de las coberturas del bien a asegurar.

  • Condiciones particulares
    • Es donde se indica las condiciones especiales de cobertura, como montos a cubrir por el bien asegurado y primas a pagar 

Tipos de seguros mas habituales

Seguros de Incendios

Garantiza al asegurado la indemnización en caso de incendio de los bienes determinados en la póliza o la reparación o reposición de las piezas averiadas, incluyendo los daños producidos en la extinción.

Seguros de Robo

La compañía aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado por los daños sufridos a consecuencia de la desaparición, destrucción o deterioro de los objetos asegurados a causa de un robo (o su intento).

Seguro de Vehículos Motorizados

El seguro del automóvil tiene por objeto, fundamentalmente, reparar o indemnizar los daños accidentales producidos en los vehículos de terceros y en el vehículo asegurado. La cobertura principal consiste en asegurar los daños causados a terceros en el uso del vehículo (responsabilidad civil del automóvil). Al contratar el seguro obligatorio de responsabilidad civil, en la misma póliza, se podrán incluir las coberturas que libremente se pacten entre el tomador del seguro y la entidad aseguradora.
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Las coberturas complementarias más habituales son

  • Responsabilidad civil complementaria (emergente, daños moral y lucro cesante)
  • Daños propios e incendio.
  • Robo, hurto o uso no autorizado del vehículo asegurado.
  • Rotura del parabrisas y lunetas del vehículo.
  • Accidentes Personales para Ocupantes del vehículo asegurado.
  • Asistencia en viaje.
  • Daños propios o a terceros causados por conductor dependiente.
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Seguro de Accidentes Personales

  • Puede ser contratado de manera individual o colectiva.
  • Su contratación es voluntaria.
  • Puede pagar una indemnización única o bien reembolsar los gastos incurridos por el tratamiento de las lesiones causadas por un accidente.
  • Tiene una vigencia definida.
  • El asegurado deberá tener en cuenta si existen carencias estipuladas en la póliza, las características de éstas y, de ser así, si las mismas se ajustan a sus necesidades.
  • Opera con posterioridad a la cobertura del seguro SOAP, si el accidente se produjo por un accidente de tránsito.
  • Existen distintos tipos de seguros de accidentes: muerte accidental, desmembramiento por accidente, invalidez por accidente, reembolso de gastos médicos por accidente, etc.
  • Cubre las 24 horas del día en Chile o en el extranjero.
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Normalmente excluyen lesiones o fallecimientos causados por

  • Las actividades o deportes riesgosos, como por ejemplo los deportes extremos, el manejo de explosivos, los trabajos en altura, etc.; o bien podrían ser aceptados por la compañía aseguradora con un incremento en la prima.
  • Las enfermedades y condiciones de salud prexistentes.
  • Lesiones o enfermedades causadas por guerra, rebelión, revolución, etc.
  • Suicidio o lesiones auto-inferidas.

¿Qué es el deducible en una póliza?

Cantidad o porcentaje establecido en la póliza de seguro que corre siempre por cuenta del asegurado, por lo que el asegurador siempre indemnizará en exceso de la cifra o porcentaje acordado.

Seguro de Responsabilidad Civil

Por el seguro de responsabilidad civil, el asegurador se obliga a indemnizar los daños y perjuicios causados a terceros, de los cuales sea civilmente responsable el asegurado, por un hecho y en los términos previsto en la póliza.

Características

Individual y Colectiva

Puede ser contratado de manera individual o colectiva

Voluntaria

Su contratación es generalmente voluntaria

Vigencia

Tiene una vigencia definida.

Deducible

Normalmente contemplan un deducible (monto de cargo del asegurado).

Responsabilidad

Requieren sentencia judicial ejecutoriada que establezca la responsabilidad del asegurado o de transacción judicial o extrajudicial celebrada por el asegurado con el consentimiento del asegurador.

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Existen distintos tipos de seguros de responsabilidad civil

  • Profesional (médicos, arquitectos, ingenieros, directores y ejecutivos, etc.),
  • Responsabilidad civil vehicular.
  • Para propietarios de inmuebles,
  • Patronal (por lesión o muerte de empleados dependientes),
  • De protección familiar.
  • Por contaminación, etc.
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Normalmente excluyen

  • El actuar doloso del asegurado.
  • Cauciones que deba rendir el asegurado, multas y sanciones pecuniarias a que sea condenado el asegurado.
  • Daños causados por asegurados que actúen bajo la influencia de tóxicos, narcóticos o alcohol.

  • Daños causados por guerra, guerra civil, revolución, motín, huelga, tumulto popular, huelga o lock-out, incluyendo también la quiebra del asegurado.

  • Acto realizado fuera del territorio nacional.

EL SEGURO ES MEJOR TENERLO Y NO NECESITARLO, QUE NECESITARLO Y NO TENERLO